Quando o tema “saúde” entra na roda é quase improvável que alguém não o relacione diretamente ao aspecto corporal, de condição física.
Mas, tão importante quanto manter uma boa alimentação, fazer exercícios e ter acompanhamento médico é considerar outros aspectos que compõem a nossa vida e nos tornam indivíduos completos.
A saúde financeira é uma dessas perspectivas, e pode impactar (positiva ou negativamente) diversas outras, como a social, a familiar, a profissional, enfim.
Para muitas culturas (incluindo a nossa), falar sobre questões financeiras é considerado tabu. Mas, quando passamos a considerar nossas finanças como parte do ciclo da vida, entendemos a importância de cuidar da saúde do nosso bolso e, principalmente, da nossa relação com o dinheiro.
✱ O que vamos abordar nesse post ✱
- O que é saúde financeira e como vai a sua?
- Modelos mentais e influências sobre suas finanças
- 7 segredos sobre saúde financeira
- Benefícios extras de uma boa saúde financeira
- Você não está só! Ajudas são importantes, utilize
- [Bônus] Conteúdos sobre saúde financeira
O que é saúde financeira e como vai a sua?
Você já ouviu falar da Roda da Vida? Essa é uma ferramenta bastante utilizada em processos terapêuticos. Trata-se de um diagrama composto por 12 pilares, as bases que sustentam um indivíduo. Cuidar de todos esses aspectos é um caminho para alcançar uma vida equilibrada e harmoniosa.
Perceba que um, em específico, trata sobre recursos financeiros. Note que a importância desse pilar está de igual para igual aos outros. Assim, também merece uma atenção para que se mantenha saudável.
A saúde financeira se refere a hábitos e comportamentos, assim como todos os outros tipos de saúde. É resultado da relação que mantemos com o dinheiro, de qualquer origem – seja o conquistado por trabalho, seja o ganho por presente ou herança.
Mas, por vezes, mais importante do que entender um conceito é entender o que ele não é. Ter uma vida financeira saudável não está diretamente relacionado a ter uma grande riqueza, a trabalhar pouco ou a ter incontáveis investimentos.
Manter uma boa saúde financeira é, principalmente:
- Ter segurança para seguir uma rotina de despesas, com previsibilidade;
- Possuir uma reserva financeira, para casos emergenciais;
- Traçar metas e objetivos que dependam de dinheiro e conseguir ter planos de ação;
- Perceber o dinheiro como um parceiro e não se tornar refém dele;
As ações acima podem ser ótimos indicativos para formular um diagnóstico sobre sua saúde financeira, mas não são definitivas. Antes de querer transformar hábitos e aplicar dicas e recomendações, é necessário refletir a respeito do seu comportamento e histórico relacionados à questão monetária.
Você pode contar com a ajuda de um especialista na área de consultoria financeira, mas pode começar identificando as próprias condutas e abrindo os olhos para pontos bem significativos.
Antes de querer mudar, pare e reflita sobre você. Identifique, aceite e corra atrás da mudança.
Modelos mentais e influências sobre suas finanças
Sabe aqueles paradigmas que envolvem a mente de muitas pessoas, há muito tempo? Definições engessadas, que são replicadas sem pensar.
Podemos chamá-los de modelos mentais. São formas de pensamento compartilhadas de forma coletiva, através dos tempos e das gerações. Percepções e sensos comuns que nem sempre são problematizados, mas que são espécies de paralisantes no quesito saúde financeira.
Logo de cara, podemos lembrar de vários mindsets presentes até os dias atuais, ainda que pareçam ultrapassados.
- Ser rico é feio e ser pobre é vergonhoso
- Quem nasce pobre, morre pobre
- Ser rico é uma questão de sorte e berço
- Vivo com dívidas e nunca vou conseguir mudar
- Falar sobre dinheiro com os outros atrai inveja
- Quem tem muito dinheiro vive com problemas
- Grana não traz felicidade
Já passou da hora de limparmos esse tipo de pensamento, certo? Tudo começa dentro de você. Os hábitos só se transformam se, antes, os modelos mentais forem questionados. Pergunte para você mesmo: estou realmente à disposição para mudar a minha saúde financeira?
A determinação e disposição precisam estar presentes durante todo o processo de transformação. Assim como melhorar a alimentação, começar uma atividade física, um trabalho voluntário, formar uma família.
O comportamento financeiro exige atenção e foco constantes. E, claro, de quebrar crenças limitantes pelo caminho.
7 segredos sobre saúde financeira
Agora que você já sabe que a sua saúde financeira só depende de você, vamos ao que interessa: os segredos (não tão secretos assim) que vão transformar a sua relação com o dinheiro.
1. Nunca é tarde para se educar financeiramente
Segundo pesquisa do Ibope, apenas 21% dos brasileiros recebem educação financeira antes dos 12 anos de idade. Somente em 2020, o MEC passou a incluir o tema Educação Financeira na grade curricular das escolas, algo que ainda será implantado aos poucos.
Ainda que as novas gerações passem a olhar para as finanças de uma forma mais consciente, sabemos que muitas gerações não tiveram acesso a esse tipo de disciplina, e, dentro de casa, o dinheiro sempre foi tratado como um fantasma – algo que não podia ser mencionado, apenas respeitado (ou nem isso).
Mas saiba que nunca é tarde para rever o comportamento financeiro. Aliás, é sempre tempo. Afinal, deixar para depois é agravar dia após dia a sua situação.
O que você pode começar a fazer hoje para mudar seu amanhã? Ler esse post já é um grande feito! Parabéns por essa iniciativa. Mas, você também pode buscar ajuda profissional, inserir o tema em suas leituras, ouvir especialistas no assunto, criar metas de transformação, enfim.
2. Quem sonha (e planeja), realiza
Já diria algum grande pensador: quem não sonha, está morto. Essa é uma verdade que vale para todos os aspectos da vida. Sonhos, vontades e desejos impulsionam a viver e a continuar.
O mesmo vale para a parte financeira. Se você vê o dinheiro apenas como forma de pagar suas despesas básicas e sobreviver, repense o modo como você está se organizando e projetando seus sonhos.
Quer se mudar de casa? Fazer aquela viagem tão desejada? Comprar um presente para seu filho? Monte seu planejamento e realize. Isso não significa que você vai conquistar algo do dia para a noite, mas que você precisa mudar seus hábitos e controlar seu dinheiro o quanto antes.
3. Seu padrão financeiro precisa de calibragem
Se você gasta mais do que ganha, algo de muito errado está acontecendo. A conta não fecha e, talvez, você nem esteja percebendo isso.
O salário entra e o dinheiro desaparece. As faturas vivem acumuladas e você vive para pagar boletos. Tudo isso pode ser falta de calibragem!
É muito comum que pessoas que mudem de situação financeira, acabem mantendo gastos antigos, mesmo que a realidade seja outra. Ou mesmo, que pessoas com boas linhas de crédito, se julguem na condição de investir seu dinheiro de forma equivocada e tóxica.
Coloque tudo na ponta do lápis. Não tenha medo de enxergar a verdade. Faça isso antes que ela te devore!
4. Dívidas precisam ser encaradas de frente
Como um adulto, você precisa ficar cara a cara com suas dívidas. E, mais do que isso: precisa de um bom plano para quitá-las.
Uma boa forma de começar é reconhecer os fatores emocionais e comportamentais que levaram a adquirir a dívida. Sem entender a raiz do problema, não tem organização que resista, pois a chance dessa situação se repetir é muito alta.
Não sinta vergonha por estar no negativo. Pense pelo lado positivo: pelo menos isso protege você de adquirir novas dívidas.
É importante colocar na ponta do lápis todos os débitos e montar seu plano de quitação dentro das possibilidades do seu orçamento. Um profissional da área de finanças pode ser uma excelente ajuda, não só para montar o planejamento, mas também reduzir os juros acumulados.
5. Reserva de emergência: o seu porto seguro
Emergências não têm data para acontecer. Aliás, ninguém mesmo espera que elas aconteçam, mas sempre existe uma possibilidade.
Ter um fundo de reserva é essencial na vida de qualquer pessoa, já que imprevistos podem acontecer por todos os lados. Mas, de nada adianta guardar dinheiro e quebrar o cofrinho sempre que precisar.
Imprevistos são imprevistos, logo, essa reserva não pode ser encarada como um fundo de empréstimo. Pelo contrário: o correto é investir esse dinheiro em uma carteira de alta liquidez, que renda, mas que possa ser retirado a qualquer momento (em caso de necessidade extrema).
6. Simplicidade é o fermento do bolo do sucesso
Controlar as finanças não pode ser uma tarefa maçante e burocrática. Aliás, o termo correto nem deveria ser controlar e, sim, zelar. Ninguém merece mais um controle e rigidez na vida, não é mesmo?
Então, busque cuidar do seu patrimônio. E simplifique ao máximo seus processos e cálculos. Anote todas as entradas e saídas, de uma maneira clara, seja no caderninho ou aplicativo.
Adapte o cuidado à sua rotina, assim como você cuida das suas plantas, dos seus pets, da sua casa, enfim. Procure criar hábitos de cuidado financeiro que caibam no seu dia a dia e que ajudem você a não desistir do processo.
7. O seu futuro só pertence a você!
Ainda que você possa dividir a tarefa de zelar pelo seu dinheiro ou mesmo contratar uma consultoria financeira, a responsabilidade continua sendo sua.
O resultado está intrinsecamente ligado às suas ações e o seu futuro está inteiramente nas suas mãos.
Projetar uma aposentadoria, planejar uma virada na sua carreira, pensar em um testamento para herdeiros, são iniciativas que parecem cansativas e até inúteis, em muitos casos. Mas, que são plenamente possíveis de serem feitas e trazem resultados significativos.
O seu eu do futuro certamente agradecerá o seu eu do passado.
Benefícios extras de uma boa saúde das finanças
Manter uma boa saúde financeira traz, sem dúvida, inúmeros benefícios. O que talvez você não conheça sejam os benefícios intangíveis do equilíbrio entre vida e dinheiro.
Diversas pesquisas apontam para vantagens significativas que são percebidas em diferentes aspectos do cotidiano.
- Diminuição de problemas de saúde física, como estresse, depressão, pressão alta, distúrbios alimentares e digestivos. Quem mantém uma boa relação com seu dinheiro, tende a ter menos doenças e, consequentemente, gastam menos com consultas médicas e tratamentos medicamentosos.
- Melhora no relacionamento com companheiros, familiares, amigos e colegas. Uma pessoa com boa saúde financeira, dispõe de mais constância, harmonia e disposição para se relacionar com outras pessoas ao seu redor, realizar encontros e viagens e planejar conjuntamente.
- Aumento da disposição e criatividade para investir em novos projetos e sonhos. Quem se sente tranquilo com relação às suas finanças, costuma encontrar e apostar em novas oportunidades de geração de renda, além de novas práticas e projetos.
- Melhora na autoestima e autoconhecimento. Uma pessoa resolvida financeiramente, que possui controle sobre seu bolso, tende a ser mais centrada, ter pensamentos mais claros e seguros, o que atinge diretamente na autopercepção e imagem.
- Aperfeiçoamento das relações de trabalho e disposição para trabalhar. Quem vê o trabalho além da geração de renda, costuma ser mais criativo e entregar mais e melhor. O que, consequentemente, ajuda na manutenção da função e incentiva à promoção.
O investimento de mudar e olhar com carinho e cuidado para suas finanças pode gerar um retorno inesperado, que irá refletir por toda a sua vida. Aposte nessa mudança!
Você não está só! Ajudas são importantes, utilize
Olhe para esse dado: em 10 anos, a busca na internet pelo termo “saúde financeira” cresceu consideravelmente, atingindo seu maior pico em abril de 2020.
Semelhante a você, diversas pessoas perceberam a importância de cuidar desse aspecto da vida, demonstrando que nunca é tarde para valorizar e cuidar do pilar financeiro. Ou seja, você não está só!
Além de fatores como a pandemia, e o elevado número de desempregados no país, há algum tempo a questão financeira figura como um dos principais fatores de estresse no Brasil, o que gera um interesse enorme na mudança.
Como falamos anteriormente, a oferta gera a demanda, e não param de surgir alternativas para lidar com problemas de ordem financeira. Cursos, consultorias, linhas terapêuticas, enfim. São diversas e diferentes vertentes de ajuda, que podem e devem ser exploradas.
Encontre a que mais se adequa à sua realidade e nunca deixe de pedir ajuda!
[Bônus] Conteúdos sobre saúde financeira
Nos últimos tempos, também houve um crescimento considerável de conteúdos relevantes sobre saúde financeira. Blogs, livros, filmes, documentários, podcasts, enfim: hoje existe uma imensidão de materiais que abordam questões relacionadas a comportamento e psicologia das finanças.
Para facilitar a sua vida, selecionamos aqui os conteúdos mais recomendados sobre o assunto e que temos certeza que irão impactar positivamente no seu processo de transformação.
A riqueza da vida simples, de Gustavo Cerbasi (livro)
Nesse livro, Cerbasi, grande especialista em Educação Financeira, propõe um novo modelo para construção de riqueza, baseado em escolhas sustentáveis. Uma leitura muito prazerosa e com excelentes insights.
Valor Investe (portal)
Ótimo canal para ficar antenado sobre notícias do universo dos investimentos e educação financeira. Esse é um portal que pertence ao jornal Valor Econômico. Aquele link para deixar nos seus favoritos.
Warren (blog)
Outro canal muito rico sobre conteúdos da área de investimentos. Esse é o blog da Warren, uma solução focada em simplificar os processos de investir. Conta com artigos educativos, novidades do mercado brasileiro e ótimos colunistas.
Uma horinha sobre grana (podcast)
Não tem tempo para ler? Não se preocupe: você pode ouvir e aprender. Esse é um podcast sensacional, criado por Eduardo Amuri, onde qualquer assunto sobre finanças fica mais leve e direto ao ponto.
Me poupe (canal)
Para quem adora assistir vídeos educativos, a recomendação fica um dos melhores canais sobre finanças do YouTube. Criado por Nathalia Arcuri, já conta com mais de 5 milhões de inscritos. Vale a pena seguir!
As investidoras (perfil)
Quem disse que investimento não é assunto de mulher? Esse perfil maravilhoso no Instagram produz muito conteúdo sobre o universo dos investimentos e, de quebra, desmistifica a crença de que mulheres não sabem investir.
Trocando as bolas (filme)
Aqueles clássicos que sempre valem a pena de assistir novamente. Esse é um filme de 1983, que conta a história de uma aposta entre dois corretores de sucesso. Traz excelentes reflexões e ótimas analogias com situações do cotidiano.
Economia Brasileira (série documental)
Uma série obrigatória em todo o processo de educação financeira. Trata-se de um documentário que narra a história da economia em nosso país e conta com entrevistas incríveis, com especialistas de diferentes áreas. E, o melhor: está disponível de graça, no YouTube.
Então, sem mais desculpas para não cuidar da sua saúde financeira, certo? Se você tem mais alguma sugestão de conteúdo, alguma dúvida sobre o tema ou deseja compartilhar a sua experiência, aproveite o espaço para comentário aqui embaixo. Vamos adorar conhecer a sua história! 👇
