A utilização do dinheiro de forma coerente e objetiva, é o que faz a diferença na vida de muitos brasileiros. Afinal, definir metas e objetivos para o seu dinheiro, é uma forma de se ter inteligência financeira.
A pessoa que desenvolve inteligência financeira, consegue fazer o seu dinheiro trabalhar a seu favor não só em termos de rentabilidade, mas também, de tomar decisões mais assertivas em relação ao consumo e ao seu futuro.
✱ O que vamos abordar nesse post ✱
- Compreender o que significa inteligência financeira;
- A importância do seu desenvolvimento;
- Dicas para desenvolver a sua inteligência financeira.
O que é inteligência financeira
A inteligência financeira é quando você possui domínio sobre as suas finanças, e com isso, consegue tomar decisões mais assertivas com o seu dinheiro.
Ter inteligência financeira não é exclusivo aos ricos, mas também as pessoas que desejam uma relação mais saudável com consumo e se preocupam com o seu futuro.
Para quem está começando nesta jornada, penso que vai precisar lidar neste primeiro momento sobre a escolha certa do uso do dinheiro, principalmente no que tange a evitar dívidas ou gastos desnecessários.
Vamos supor que Maria recebe R$2.000 reais por mês, e utiliza R$1.600 para pagar as contas e viver de maneira tranquila, enquanto os R$400,00 restantes são utilizados em investimentos de acordo com os objetivos que ela quer alcançar, como, por exemplo: ter qualidade de vida na sua velhice. Ela não confia na previdência social como único plano para sua aposentadoria e entende que precisa se preparar o quanto antes.
Então, podemos dizer que ela tem inteligência financeira, pois consegue tomar decisões saudáveis sobre consumo, pagar suas contas em dia e ainda utiliza o dinheiro restante em investimentos que futuramente lhe trarão maior conforto e segurança.
E como a Maria, você também pode começar a desenvolver inteligência financeira e se preparar para o seu futuro. Se você não sabe por onde começar, saiba que com a minha ajuda, podemos traçar uma estratégia personalizada.
Inteligência financeira: a importância do seu desenvolvimento
É preciso deixar claro que não existe uma fórmula mágica para se ter inteligência financeira. O que você precisa entender é que este processo pode levar tempo, e necessita de muita dedicação. Mas não é algo impossível de se conquistar.
Para desenvolver inteligência financeira, você precisa criar hábitos saudáveis com o seu dinheiro, além de ter algum conhecimento sobre básico sobre finanças e o mercado de investimento.
Veja bem, não estou querendo dizer que você precisa ser um especialista do universo financeiro, mas é interessante entender sobre gestão financeira, como organizar o seu orçamento, e claro, conhecer um pouco dos investimentos disponíveis no mercado.
A pessoa que desenvolve a cada dia sua inteligência financeira, percebe que a sua relação com o dinheiro melhora demais. Isto é, as finanças acabam se tornando um meio de realizações de sonhos e objetivos, ao invés de ser algo angustiante, tornando rotineiro as preocupações diárias.
1) Utilize o seu dinheiro não apenas para as contas mensais
Muitas pessoas estão vivendo automaticamente com a rotina de acordar cedo, trabalhar o dia inteiro para garantir o dinheiro que será utilizado para pagamento das contas mensais.
E de fato, esta rotina pode trazer infelicidade e sentimento de impotência, pois quem está vivendo este ciclo diariamente não consegue repensar uma nova estratégia para realizar sonhos.
Então, a partir de hoje convido você a repensar a sua rotina e a sua forma de utilizar o seu dinheiro. Se questione sobre as suas metas para daqui a 1 ano, 5 anos ou até mesmo daqui a 10 anos.
2) Realize os seus sonhos, sem ter medo do financeiro
Pensar e planejar os seus sonhos fazem parte do que a gente chama aqui de ter inteligência financeira. Por meio de um planejamento adequado a sua renda, aos seus projetos, é que, você conseguirá lidar melhor com o seu dinheiro e usufruir dele no futuro realizando esses seus sonhos.
3) Qualidade de vida com a inteligência financeira
Existem momentos em nossa vida que é necessário “apertar os cintos” com o nosso dinheiro. No entanto, este processo se torna desgastante quando esta situação dura muito tempo, sem uma projeção de melhora.
Com inteligência financeira, ou seja, planos e boas decisões, você consegue aproveitar melhor os seus dias, pois vai conseguir administrar melhor o seu dinheiro. E claro, surgindo problemas, você vai estar preparada para resolver da melhor forma possível.
6 dicas para desenvolver a sua inteligência financeira
Existem alguns passos fundamentais para conseguir desenvolver a inteligência financeira, que eu sugiro que você siga. Vamos a eles:
1 – Entenda como está gastando a sua renda
Eu diria que este passo é essencial para começar o desenvolvimento da inteligência financeira, pois é muito importante você entender como você está gastando e se existem oportunidades de melhoria ou melhor aproveitamento desse recurso escasso, que é o dinheiro.
A partir deste entendimento, você vai perceber como está a relação entre o que você ganha e o seu padrão de vida/ padrão de consumo. Se estão equilibrados ou se você não está vivendo uma vida muito cara, onde com algumas mudanças você terá maior fôlego financeiro e também mais segurança.
Neste ponto, peço que realize uma análise sincera sobre onde você gasta o seu dinheiro, conferindo se todas as despesas são realmente fundamentais para o seu momento de vida.
2 – Trace as suas metas e objetivos financeiros
Agora que você já entende como o seu dinheiro está sendo utilizado, chegou o momento de utilizar este conhecimento para conseguir realizar os seus objetivos.
Pegue um papel e caneta e comece a listar os seus objetivos a curto, médio e longo prazo. Além disso, não deixe de pontuar o quanto é necessário juntar para realizar cada ponto. Com esses dados em mãos, fica mais fácil traçar um plano para conquistar tudo que deseja. No curso de Educação Financeira na Prática, eu ensino como fazer essa lista de sonhos e objetivos e como calcular cada um deles. Quer saber mais sobre o curso? Acesse aqui.
3 – Retire os gastos supérfluos
Neste momento, talvez você identifique que vai precisar abrir mão de alguns gastos para conseguir realizar as suas metas de vida. É o que eu chamo de estrutura de prioridades. Você precisa escolher o que é mais importante para você nesse momento. Não vou dizer que são decisões fáceis de serem feitas, mas quando você faz essas escolhas com consciência e com propósito, elas se tornam mais fáceis de serem executadas na prática.
A pessoa já antenada com a inteligência financeira, sabe que em determinados momento, é necessário abrir mão de certos gastos. E esta ação é pensar no futuro para garantir a tão sonhada estabilidade e segurança financeira.
4 – Elimine as dívidas
Antes de começar a usar o seu dinheiro nos objetivos listados acima, recomendo que pague ou pelo tenha um plano de quitação de todas as dívidas que ainda estejam pendentes.
Dívidas são resultados de más decisões feitas no passado, que com uma estratégia certa, você poderá quitá-las em menos tempo e pagando menos juros. Procure um profissional para te ajudar com esse plano de quitação. Te garanto que será um excelente investimento.
5 – Faça uma reserva de emergência
Eu imagino que você esteja cansada de ouvir isso, mas sempre tenha uma reserva financeira de segurança. Veja um valor acessível para poupar e reserve esse valor logo que receber o seu salário. A sugestão é poupar entre 10 a 15% da sua renda líquida, mas você pode começar com menos que isso e ir aumentando à medida que sua situação financeira for melhorando.
Essa reserva é o que vai te trazer tranquilidade, segurança e margem para imprevistos desagradáveis, assim como, oportunidades e poder de barganha.
O recomendado é que você tenha de 3 a 6 meses do seu custo de vida. Se você custa R$ 2.500,00 por mês para viver, a sua reserva mínima seria de R$ 7.500,00 e a ideal de R$ 15.000,00.
O valor parece muito alto? Não se preocupe, você não precisa formar a sua reserva rápido. Comece formando um mês de reserva, formou um mês ai você pensa no segundo mês e assim vai. Isso já vai te trazer uma grande segurança.
Lembre-se: mais importante que a velocidade é a direção.
6 – Conheça as opções de investimento
A criação de uma poupança é o primeiro passo para quem deseja alavancar novos voos com o seu dinheiro. No entanto, nós já sabemos que o rendimento da caderneta de poupança não é lá aquelas coisas. É interessante pensar que o dinheiro armazenado nesta conta está apenas protegido e seguro de alguma eventualidade. Digamos que é uma forma de dar o pontapé inicial para melhores aplicações financeiras.
A grande aposta seriam os investimentos em renda fixa ou renda variável.
Hoje em dia é possível encontrar uma variedade desses ativos na Bolsa. A escolha dependerá dos objetivos e de quanto você está sujeito a enfrentar as oscilações do mercado brasileiro.
Caso não possua conhecimento sobre as aplicações da Bolsa de Valores, então você pode contar com ajuda de um especialista que vai te ajudar na tomada de decisão.
3 livros sobre Inteligência financeira
Outra ótima forma de incentivar o desenvolvimento da inteligência financeira são as leituras sobre o tema. A lista de indicações é vasta, mas selecionamos aqui algumas opções bem interessantes que podem fazer parte da sua lista de leituras.
Livro: Pai rico, Pai pobre
O livro ‘Pai Rico, Pai Pobre’ se tornou um clássico para quem busca conhecimento sobre gestão e liberdade financeira. Escrito por Robert T. Kiyosaki e Sharon Lechter, esta obra conta a história de um pai biológico que era muito inteligente e honesto, mas que nunca conseguiu ter a tão sonhada liberdade financeira. E por outro lado também contam a história de uma homem que não conseguiu concluir os seus estudos, mas acabou se tornando o homem mais rico do Havaí.
E esses dois extremos de vivência financeira, vão te ajudar a aprender e refletir sobre a utilização do capital. Acredito ser um dos principais livros para quem procura mudar a sua visão financeira.
Livro: Desenvolva sua inteligência financeira: Seja genial com seu dinheiro
Para quem deseja se aventurar numa leitura onde o autor te faz pensar sobre o assunto de finanças, com certeza o livro do Kiyosaki pode ser uma boa escolha.
Após a leitura deste livro, tenho certeza que você vai ficar interessado em desenvolver os cincos QIs financeiro, além de olhar para as suas finanças com outros olhos!
Livro: O investidor inteligente
Para quem deseja avançar os seus conhecimentos sobre investimentos, o livro do Benjamin Graham é uma ótima pedida. Com esta leitura, você vai aprender como construir uma disciplina rigorosa nos investimentos em ações e títulos do Tesouro Direto.
Mas calma! Se você não está tão avançado no assunto investimentos, e ainda está insegura em dar os primeiros passos, não se preocupe. Podemos trilhar este novo caminho, juntas. Com a minha consultoria, iremos traçar os seus objetivos juntas, construindo uma estratégia personalizada perante a sua realidade financeira.
