Ainda que você já tenha ouvido falar sobre o serviço de consultoria financeira pessoal, muito provavelmente está com dúvidas sobre os benefícios desse tipo de orientação.
E tudo bem, você não está só! 😉
Existem diversos mitos envolvendo o tema. Muitos ainda acham que pessoa física não precisa de uma assessoria financeira, que o valor é muito alto, que não possui eficiência a longo prazo e que existem conflitos de interesse entre consultor e cliente.
Realmente, tudo isso pode ser real – dependendo do tipo de profissional que for contratado.
Mas, quando o serviço escolhido é confiável e de qualidade, pode ser uma excelente alternativa para projetar investimentos, aprender a poupar, repensar hábitos de consumo e, claro, realizar sonhos.
✱ O que vamos abordar nesse post ✱
- O que é uma consultoria financeira pessoal?
- 7 mitos sobre consultoria financeira pessoal
- Principais benefícios de contratar o serviço de consultoria
- Funcionamento de uma consultoria financeira pessoal
- Como escolher uma boa consultoria financeira?
O que é uma consultoria financeira pessoal?
Como o próprio nome diz, trata-se de um serviço prestado por um consultor ou conselheiro que orienta pessoas físicas sobre a manutenção de suas finanças.
Mesmo que muitos acreditem que são capazes de gerir seu dinheiro por conta própria, diversos indicadores apontam que o Brasil é um país com muitos analfabetos financeiros. Segundo o Ibope, apenas 21% dos brasileiros tiveram algum tipo de educação financeira na infância e, destes, 45% não costumam compartilhar informações sobre orçamento com os filhos.
É aí que o trabalho dos consultores, mentores e orientadores financeiros ganha destaque e importância: precisamos falar (e muito!) sobre dinheiro. Não como sinônimo de ganância ou avareza, mas como instrumento para a realização de objetivos.
Uma consultoria financeira pessoal pode apoiar em diversos desses objetivos, como:
- Acabar com as dívidas (ou parar de acumulá-las)
- Investir as economias de forma inteligente e consciente
- Transformar o comportamento de consumo
- Organizar a entrada e saída de dinheiro
- Fazer uma viagem dos sonhos
- Comprar a tão sonhada residência
- Repassar uma herança
- Escolher o melhor tipo de financiamento
- Largar o emprego e investir em um negócio próprio
Sim, são apenas alguns exemplos. Os objetivos e as metas são ilimitados, mas precisam ser atacados individualmente, com um bom plano de ação.
Contar com a ajuda de um “personal trainer” das finanças não é entregar seu dinheiro na mão de uma outra pessoa: é contar com uma ajuda qualificada para criar um bom planejamento.
7 mitos sobre consultoria financeira pessoal
Como comentado no início deste artigo, é bastante comum que consultorias pessoais, na área de finanças, estejam envolvidas em mitos e tabus.
Separamos os principais, com um desafio: derrubar um por um 👊
1. “Existe uma receita infalível para administrar as finanças”
Grande erro! Quando falamos sobre dinheiro, precisamos observar todo o contexto sociocultural por trás dele. Ou seja: uma metodologia pode funcionar para uma pessoa e não ter efeito algum para outra.
Antes de tudo, é preciso identificar questões comportamentais, hábitos, processos individuais, enfim. Não crie a expectativa de que uma consultoria vai trazer algo pronto e aplicável à sua vida. Esteja de braços abertos para criar sua própria fórmula do sucesso!
2. “O esforço é todo do profissional de consultoria”
Lembra quando o professor cobrava de você a lição de casa? E você pensava: “tenho que fazer isso para que o professor não desconte nota”? Esse é um pensamento infantil, de que as tarefas que você realiza são para os outros.
Ao iniciar uma consultoria financeira pessoal saiba que sim, o profissional contratado terá um longo esforço e trabalho de aconselhamento, mas, o principal movimento deve partir de você. De nada adianta pagar um consultor e, na prática, não aplicar os aprendizados.
3. “Não preciso repensar meu comportamento, basta organizar as finanças”
Ter um controle sobre entrada e saída de dinheiro da sua conta bancária, manter uma planilha de controle de gastos fixos e variáveis e separar uma parte do que recebe para emergências, são excelentes formas de manter as finanças sob controle. Porém, mais do que isso: é preciso refletir sobre a forma como você consome.
Toda consultoria financeira pessoal também é uma espécie de “terapia”. Isso porque provoca a pensar na raíz das suas questões e problemas financeiros.
4. “O consultor tem interesses próprios e pode me prejudicar”
Existem inúmeros consultores que atuam conectados a bancos e corretoras, e oferecem serviços gratuitos. Geralmente, nesses casos, existe um grande conflito de interesses: enquanto o profissional quer ganhar comissão, ao indicar um investimento específico, o cliente quer, de fato, encontrar uma solução mais vantajosa para ele.
Por isso, o ideal é buscar empresas e prestadores de serviço independentes, sem relação com grandes marcas. Assim, o sucesso que você alcançar também será sucesso para o profissional – que constrói sua reputação com bons cases.
5. “Já estou no fundo do poço, contratar uma consultoria seria um gasto a mais”
Estar no fundo do poço deveria ser um grande motivo para você investir em uma consultoria. Mesmo que possa parecer apertado no orçamento, em um primeiro momento, acredite: em longo prazo, você vai agradecer a você mesmo por ter tomado essa iniciativa.
O mesmo acontece para qualquer outra área da vida. Saúde física, vida profissional, relacionamento familiar e amoroso. Quanto mais você posterga uma transformação em busca do melhor, mais tarde e difícil pode ser.
6. “Consultoria é para quem tem muito dinheiro e se perde no meio dele”
Nem sempre! É claro que uma pessoa que possui uma vasta lista de bens e um grande orçamento precisa de ajuda na hora de administrar seu próprio dinheiro. Mas isso não vale apenas para esse grupo seleto.
Mesmo quem possui menos renda, pode e deve refletir sobre seu comportamento financeiro, organizar seus gastos, pensar em investimentos e, claro, criar planejamentos de longo de prazo.
7. “Consultoria financeira é contratar alguém para cuidar do meu dinheiro”
Sim, realmente você tem essa opção. Algumas consultorias têm esse foco e costumam cobrar alto por esse tipo de serviço. Mas, a maior parte delas, é mais direta: trata-se de uma orientação (de curto, médio ou longo prazo), para que o próprio cliente possa ter a liberdade e a informação para zelar pelo próprio dinheiro.
Principais benefícios de contratar o serviço de consultoria
Listar todas as vantagens de se contratar uma orientação sobre finanças é uma tarefa quase impossível. Isso porque, além dos benefícios compartilhados pela maioria das pessoas que utilizam esse tipo de serviço, existem inúmeras melhorias e ganhos individuais, que derivam da história de cada um.
Para facilitar o entendimento, dividimos em quatro grandes grupos de aprimoramento.
Consciência (autoconhecimento)
- Compreender a relação com o dinheiro
- Analisar hábitos de consumo
- Entender a formação de dívidas
- Diagnosticar a atual saúde financeira
Educação (capacidade analítica)
- Ser capaz de escolher bons investimentos
- Entender a lógica da economia local e global
- Saber definir objetivos financeiros claros
- Ter capacidade de se planejar financeiramente
Atitude (ação)
- Utilizar métodos práticos de zelo financeiro
- Otimizar o tempo para alcançar resultados
- Se comprometer a seguir a organização financeira
Liberdade (empoderamento)
- Ter autonomia na tomada de decisão
- Acabar com a dependência financeira
- Realizar sonhos de forma sustentável
Funcionamento de uma consultoria financeira pessoal
Obviamente, o método utilizado varia conforme o profissional. No entanto, existem práticas e técnicas que geralmente são seguidas, com o intuito de descobrir, orientar e educar.
Aliás, sobre essa última parte: é essencial que a consultoria contratada tenha um viés educativo como base. Afinal, não basta sugerir práticas, apresentar ferramentas e auxiliar na montagem de um planejamento. É preciso ensinar a “andar com as próprias pernas”.
Consultorias que tornam clientes reféns do serviço são muito nocivas e mais prejudicam do que ajudam. Esse tipo de comportamento já é perceptível logo no início, quando o profissional compartilha o plano de negócio com o cliente – quando já é possível entender qual o direcionamento do serviço.
Consultorias confiáveis costumam seguir passos bem definidos e com propósitos.
🔎 Diagnóstico e identificação
Toda consultoria financeira pessoal deve ter uma etapa dedicada ao entendimento da realidade do cliente. Se fossemos comparar a um médico, por exemplo, seria o momento de solicitar exames para entender a situação atual e o estado de saúde.
Do mesmo modo, o mentor deve realizar uma entrevista em profundidade e identificar pontos necessários de melhoria – que nem sempre são os apontados pelo cliente, inicialmente.
Nesse momento, também é muito importante que o contratante seja o mais transparente possível, demonstrando suas forças e fragilidades, e proporcionando um entendimento completo do histórico financeiro.
🎯 Plano de ação e compartilhamento
Já com um bom entendimento do perfil de seu cliente, o consultor desenha um plano de ação bem detalhado para os objetivos a serem atingidos. Para isso, utiliza de diferentes ferramentas e metodologias, que variam conforme a linha de trabalho do profissional.
O compartilhamento desse plano geralmente conta com um detalhamento de cada etapa e pílulas de conhecimento sobre os principais tópicos. Além disso, o consultor apresenta formas práticas de lidar com os problemas e questões financeiras, além de dicas de conteúdo complementar.
É muito importante que o contratante entenda as estratégias de ação, concorde e se comprometa com elas, pois o sucesso da consultoria depende disso. Todo o plano de ação deve ser adaptado à realidade do cliente.
👀 Monitoramento e apoio
Também é papel da consultoria realizar um acompanhamento do cliente durante a execução do seu plano de ação. Pode ser apenas inicial ou de longo prazo, dependendo do serviço contratado. De todo modo, é essencial que o contratante tenha a liberdade de questionar, tirar dúvidas e até mesmo sugerir mudanças ao longo do caminho.
Garantir a “alta” do cliente é outro ponto-chave para o sucesso da consultoria. À medida que foi educado financeiramente e compreende seus hábitos de origem, é possível que possa seguir sem o auxílio do orientador.
É claro que uma pessoa pode contratar uma consultoria financeira por mais de uma vez, e isso não é um problema. O problema é se tornar dependente de um serviço.
Como escolher uma boa consultoria financeira?
Existem diversos pontos para considerar no momento de escolher a melhor consultoria financeira para você. Selecionamos algumas dicas cruciais:
- Procure recomendações: pergunte a sua rede de contatos se existe alguma recomendação de empresa ou profissional. Você também pode verificar sites, depoimentos e avaliações na internet. É fácil perceber a boa reputação de uma consultoria: busque suas redes sociais, leia comentários a respeito e leia conteúdos próprios.
- Conheça a consultoria: mesmo pesquisando ou solicitando uma recomendação de profissional, não deixe de marcar uma conversa inicial. É nesse primeiro contato que você pode verificar histórico, formação, experiências, abordagens de trabalho, especializações, enfim. Entender, de fato, se há uma conexão com a sua necessidade.
- Avalie a proposta de serviço: não deixe de solicitar um plano ou orçamento detalhado ao profissional. É preciso ter uma visão completa do serviço oferecido para tomar uma decisão consciente e inteligente de contratação.
- Defina a modalidade de consultoria: hoje, com o acesso facilitado a internet, é possível realizar consultoria financeira pessoal também à distância. Isso está longe de ser um empecilho, pelo contrário. Facilita o acesso, a disponibilidade de horários e até os valores.
- Esclareça formas de pagamento: é importante acertar com o profissional também os formatos de pagamento da consultoria. Existem consultores que trabalham com pagamento por honorários ou sessão. Existem outros que fecham pacotes de serviço por tempo determinado. Analise qual é o melhor para você!
Conclusão
Com todas as suas dúvidas resolvidas e todos os mitos quebrados, não existem mais desculpas para permanecer com dívidas, aplicando seu dinheiro na poupança e gastando mais do que recebe. A consultoria financeira pessoal pode ser um excelente caminho para mudar seus hábitos e aproximar você dos seus sonhos. ❤
